Express-Kredit
Ein Express Kredit ist ein Kredit, der schnell und unkompliziert vergeben werden kann. Die Kunden können in der Regel bereits nach wenigen Tagen, oft sogar bereits weniger Stunden, über ihr Geld verfügen.
Der Express Kredit wird oft als Ratenkredit, auch Verbraucherdarlehen oder Kosumentenkredit genannt, vergeben. Bei dieser Kreditart werden die Zinsen bereits im Voraus für die gesamte Laufzeit berechnet und der Kreditsumme aufgeschlagen. Dieser Betrag wird dann durch die Anzahl der Laufzeitmonate geteilt.
Der Express Kredit ist heute ein standardisiertes Produkt. Es wird sowohl von den Banken vor Ort als auch im Internet angeboten.
Die Bearbeitung ist in beiden Fällen etwa gleich. Der Kunde muss für die notwendige Bonitätsprüfung einige Unterlagen einreichen. Hierzu gehören neben den Gehaltsnachweisen oft auch Unterlagen zu bereits bestehenden Krediten. Die Bank erstellt anhand dieser Angaben ein Haushaltsbudget, aus welchem ein monatlicher Überschuss hervorgehen sollte. Zur Überprüfung der Bonität fragen die Banken aber auch die von der Schufa gespeicherten Daten ab. Hieraus ist zum Beispiel ersichtlich, welche anderen Darlehen der künftige Kreditnehmer noch aufgenommen hat, und ob er seinen Zahlungsverpflichtungen regelmäßig nachkommt. Sollte ein Konto bereits gekündigt worden sein oder wurde die Eidesstattliche Versicherung abgegeben, kann der Express Kredit nicht vergeben werden.
Wer dringend Geld benötigt, kann sich durch einen Express Kredit schnell finanzieren. Bei den Banken vor Ort wird der Kreditantrag im Kundenbeisein in das entsprechende Programm eingegeben. Dieses errechnet dann die Bonität und die Höhe des Zinssatzes. Entscheidet das Programm positiv, kann der Kredit vergeben werden. Die Kreditverträge werden sofort ausgedruckt, nach der Kundenunterschrift kann der Kreditnehmer sofort über sein Geld verfügen. So können Angebote der Händler kurzfristig genutzt werden, aber auch ein überzogener Dispo-Rahmen lässt sich so schnell ausgleichen. Kunden müssen dann nicht die Überziehungszinsen beim Dispositionskredit bezahlen, die oft nochmals 5% p.a. über den Nominalzinsen von durchschnittlich 14% p.a. liegen.
Zwar werden die Ratenkredite bei den Banken vor Ort sehr schnell bearbeitet, doch die Konditionen sind oft weit höher als ein Express Kredit im Internet. So berechnen Banken vor Ort die Zinssätze nach der Bonität des Kunden, sie liegen durchschnittlich zwischen 8% und 12% p.a effektiv, also inklusive aller Kosten und Gebühren.
Im Internet ist ein Express Kreditjedoch bereits unter 5% p.a. effektiv zu haben. Diese Zinssätze sind jedoch abhängig von der Darlehenshöhe und der Laufzeit. Es gibt im Internet einige Seiten, auf denen sich diese Kredite vergleichen lassen. Der Kunde gibt in diesem Fall die gewünschte Darlehenshöhe und die Wunschlaufzeit an, und schon zeigt das Programm den günstigsten Kreditgeber. Meist ist hier auch ein Link zu finden, um direkt zur jeweiligen Bank zu gelangen. Hier kann der Kreditnehmer das Antragsformular direkt ausfüllen und zur Bank senden. Nach positiver Prüfung kann der Kreditvertrag ausgedruckt werden. Nach Rücksendung des unterschriebenen Antrags und der Gehaltsnachweise kann das Darlehen ebenfalls ausgezahlt werden. Die Bearbeitungsdauer beträgt durchschnittlich eine Woche.
Im Internet finden sich jedoch auch Express Kredite von privaten Vermittlern. Diese werben ebenfalls mit einer schnellen Abwicklung, oft verzichten sie sogar auf eine Überprüfung der Schufa-Daten. Kunden sollten jedoch darauf achten, dass diese Anbieter bereits für die Kreditprüfung eine Gebühr verlangen, zudem sind die Konditionen oft höher.